十年后京东七成的利润将来自金融业务?京东重点发力金融业务,三年后必须走出京东生态圈

【IT时代周刊编者按】京东618大促硝烟战已经开始弥漫,微信朋友圈抢京东红包的小伙伴们也是不亦乐乎,不过每人只能抢4个红包,还得在规定期间内使用,总觉得不够过瘾。上市后的京东接下来要怎么玩?刘强东曾表示,十年后京东七成的利润将来自金融业务。本文的作者认为,京东金融三年内主要服务于京东自有生态,而三年后京东金融只有走出京东生态圈,才能支撑起刘强东说的这个梦想。此文可以帮助读者更直观的了解京东目前的金融业务及未来的发展走向。

今天的新闻观止来给大家一次性说说京东金融吧。

为什么写它?起因是前不久我写京东上市的报道,搜集资料的时候看到京东创始人兼CEO刘强东说的一句话:十年后京东七成的利润将来自金融业务。

这是我第一次听到这个说法,而且刘强东居然把未来京东的宝押在目前很多人都没有体验过其产品的京东金融上,这让我印象深刻,更多的意外。今天闲下来,做了点功课,跟对这个话题感兴趣的朋友分享下。

李彦宏说京东是半个金融公司

今年3月27日,“中关村100”企业家俱乐部企业做强做大闭门研讨会之京东专场上,百度董事长兼CEO李彦宏跟刘强东有这么一个对话。

李彦宏:京东的主业是零售,刚刚也谈到了有关白条和贷款等金融产品,我想问一下在未来五年或更长的时间里,金融服务的利润能够占到总利润的多少?

刘强东:全球沃尔玛净利润45%是来自现金流再投资的收益,真正每个店面卖货的净利润是55%。京东的预计可能会更大胆,十年后70%的净利润将来自于金融业务。

李彦宏:京东是零售公司,同时又是半个金融公司。

刘强东:零售是我们获取用户和数据的手段。零售给消费者带去好的消费体验,消费者会每天买我的东西,这样我就能获得用户、获得数据。但要在零售上真正赚到钱要靠技术,这也是京东永远不会压榨供应商的原因所在。

从上述对话可以看出刘强东对于京东金融集团的重视,以及金融业务对于京东的重要性。

2013年7月份,京东分拆成商城集团和金融集团。去年12月,刘强东说,京东2014年的战略重点主要放在技术、O2O、金融、渠道下沉、国际化等五大方面。

上市之前,刘强东又对京东做了一次组织架构调整,将京东集团划分为2个集团(电商集团、金融集团)的同时,增设了1个子公司(拍拍),1个事业部(海外事业部)。其中京东金融CEO直接向刘强东汇报。

从组织架构上来看,京东金融在京东内部的地位也很高。跟阿里巴巴创始人马云把阿里巴巴小微金融服务业务独立成立一个集团一样,刘强东也把京东金融拆分成一个独立的集团来运作。

京东金融长啥样?

目前京东金融主要是四大业务板块:供应链金融、消费金融、网银在线、平台业务。

供应链金融主要为京东商城供应商提供融资服务。钱从哪来?一是京东和银行合作。二是京东用自己的钱。比如京保贝。

消费金融代表产品为京东白条,这个很好理解,就是在京东买东西可以赊账。

【IT 时代周刊批注】互联网金融之间的竞争,继承了互联网的基因,习惯出其不意。京东在自营B2C领域的优势,加上“互联网+零售+金融”的京东生态体系,造就了京东金融成功逆袭互联网金融第一阵营。京东发力金融业务,可以加速供应链的周转,帮助商城扩大规模。另外,京东还将这一业务进一步扩展到B2C,看似给消费者带来极大便利的“京东白条”,对于消费者资质门槛的审核及信息的保护等问题也应运而生,尽管随后的时间,京东不断的提高京东白条的使用门槛,但是其中依旧存在很多不完善丞需解决的问题。

网银在线是京东收购的第三方支付企业,拥有互联网支付、POS收单、手机支付等多牌照。以前京东用的是支付宝,两家公司竞争多了之后,京东只能是自建支付体系,于是收购了网银在线。

平台业务,是京东金融的开放平台。也就是说,基金公司可以在京东金融上开旗舰店。跟卖衣服的在天猫上开旗舰店一回事。当然了,在这个平台上,京东也为用户定制了基金产品,例如小金库。

京东为什么要做金融? 道理很简单。京东是一个自营B2C平台,目前在自营B2C领域接近50%的市场份额,为自营电商第一,京东还自建了庞大的物流快递体系,其产业闭环基本形成。

而电商就是三流合一:信息流、资金流和物流。物流和信息流京东自己做了,资金流难道交给别人来弄?不可能。所以京东做大了之后做金融是很自然的事。

搞零售赚得都是金融的钱

从国际趋势上看,电商巨头和零售巨头做金融几乎是个规律,最典型的是亚马逊和沃尔玛。

《中国商界》杂志刊登了一篇叫做《供应链金融成了香饽饽》的文章。文章提到,在沃尔玛的“供应商联合机制”中,供应商可以利用沃尔玛对其AA信用评级,到指定银行融资。同时,供应商还能在沃尔玛收货后的10到15天收到贷款,而以往传统机制则需要60到90天时间,供应商资金周转得到大大改善。

最早的时候,京东就是靠逐步缩短周期,来从国美和苏宁嘴里翘出市场份额的。几年后,从京东招股书看,京东的账期是一个月左右,假如京东的账期能进一步压缩,供应链金融的空间应该很大。

在国内,中国工商银行将沃尔玛公司认可的供应商纳入目标客户范围,重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素,无需客户提供抵押担保,即可为客户办理中小企业融资业务。

亚马逊不跟银行合作给商家贷款,而是自己出钱贷给商家。

从2012年9月起,亚马逊的商家可以向亚马逊资本服务公司申请贷款,最多可贷到80万美元。但利息比较高,最多可以到13%。不过很多人算下来比较用信用卡贷款便宜。

在中国,阿里巴巴和京东都在做类似的事情。

比如京东在2013年12月初,上线了京东金融的第一款互联网金融产品“京保贝”,一个月房贷超过10亿元,申请到拿到贷款,最快三分钟就行。

电商领域的互联网金融格局初定

目前的互联网金融时代处于春秋战国时代,也可以说是军阀混战的时代。

虽然BAT等巨头级互联网公司都在布局互联网金融,但互联网金融里的巨头级公司还没有出现。

而在一些垂直细分的领域,互联网金融的市场格局雏形初现。比如在电商领域,平台型电商阿里巴巴和自营式电商京东,两家公司旗下的金融集团已经是电商领域的互联网金融主流市场参与者。

从战略上,两家公司的金融集团都拆分出来了独立运营。从明星产品上看,阿里巴巴出现了余额宝和娱乐宝,京东有了京东白条和京东小金库。从定位上来看,阿里的金融耕耘的是庞大的阿里用户群,强调的是理财等功能。京东金融更多是在根据电商用户的网购消费、行为等习惯,制定有针对性的金融产品,将金融产品嵌入到用户的网购体验中去,强调的是为网购服务的功能。比如在京东买东西,你可以打白条。

京东金融宣称,京东金融三年内将主要服务于京东自有生态,三年后呢?这才是重点。京东金融只有走出京东生态圈,才能支撑得起刘强东说的,十年后给京东贡献七成利润的梦想。

是骡子是马拉出来遛一遛

养兵千日用在一时。京东金融集团成立至今,京东金融是骡子是马也该拉出来遛一遛了。

今年6月18日京东店庆日期间,京东金融已有各金融产品都将参与到店庆日促销活动中。

这意味着京东金融旗下全部产品将首次接受“检阅”。在这个被检阅的方阵里,有供应链金融(京保贝)、消费金融(白条)、网银在线(网银钱包)、平台业务(小金库)等业务线。这个方阵扛着的旗号是“互联网+零售+金融”的概念。

顺道说一下,前几天看了中国证券报关于京东的报道,才知道原来京东是第118家在美国上市的中国公司。

京东好像跟18这个数字很有缘。京东的店庆日就是6月18日。每年这个时候京东都要搞大促。印象中,最早店庆是6月18日这一天,后来变成前后三天,今年更是直接变成了店庆月。从6月1日促销到20日。

大家手上的京东红包赶紧出手吧,否则就要过期了。最近很多人在微信上抢到了京东红包。京东说在店庆活动期间,要发出10亿元的红包。美中不足的是,好像一个月只能抢四个红包,而且必须在限定时期内用完,且只能在京东上买东西。

京东红包刚出来的时候,我以为是京东金融弄的产品。一打听才知道,是京东商城做的。这多少让京东白条和京东小金库有点“生不逢时”的感觉。这两个京东金融的产品,如果在推出之时就赶上微信向京东开放一级入口的机遇,估计知名度和使用度就不是现在的情况。

【IT 时代周刊编后】随着京东融资规模快速增长,金融收入无疑将成为其未来核心盈利增长点。今年618作为京东上市后的首个大促日活动,京东金融产品也要纷纷亮相接受消费者统一“检阅”。想想京东年支付比例8.8%”的理财产品推出已有数周,10亿元认购额仍未完成;而此前阿里的元宵理财产品预期年化收益率7%,5分钟宣告售罄。相比已积累十年用户的支付宝,京东无论是在消费金融的规模或是个人理财产品的风险把控上都还有一段距离。不过随着京东融资规模快速增长,与腾讯微信一级入口合作,京东未来的想象空间很大。【责任编辑/郑希】

谢鹏,微信公号新闻观止运营者。

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