【3`15】信息裸奔！“爱分期”向1292家公司“分享”用户隐私…

“我就是点个贷款，为什么要同意这么多协议?”“我就是点了下协议，怎么就授权了1000多家公司查询信息?”

你在寻求网贷的过程中，是不是也遇到过这样的问题?

正值“3·15”国际消费者权益日，北京商报记者近日展开调查发现，在一互联网平台上点击一个贷款广告，被层层导流注册数个平台，且每个环节都需要点击同意《用户服务协议》《隐私保护政策》《信息授权协议》等。

其中，在一个名为“爱分期”的平台页面，贷款人同意的信息协议中，竟一键授权了1292家公司……

亲测：协议一键授权1292家公司

授权后骚扰电话不断

只要有过贷款经历的消费者，相信对相关协议的勾选环节并不陌生。注册有协议、授信有协议、支付也有协议，短则几百字，多则上万字，很多消费者大都草草略过，但事后才发现，很多坑其实就藏在协议里。

近日，北京商报记者在一互联网平台点击了一个贷款广告，经过层层导流和注册环节后，就发现了一份“内有玄机”的协议。

该协议出自一个名为“爱分期”的平台，其号称有4万元预估授信额度，参考年化利率36%。从操作流程来看，领取该额度需要点击同意爱分期注册协议和用户隐私协议。

根据相关协议，爱分期平台是一个移动金融智选平台，也就是业内俗称的助贷平台，其本身不从事放贷业务，展示的贷款产品将由合作的第三方机构或信贷经理提供。该平台由徐州维梦科技有限公司及其关联实体运营，并称相应服务主要是根据用户贷款申请情况，将用户个人信息与数据进行审核，通过审核之后再将信息提交至资金放款机构完成放款。

另据隐私协议，爱分期在撮合服务过程中，用户需要主动提供姓名、身份证、手机号、信用情况、房产车产、社保公积金等个人信息，这些信息均属于敏感信息，如果用户拒绝提供，可能无法正常使用贷款产品申请的功能。

该隐私协议还提到，平台会将用户个人隐私信息与其他合作方进行信息共享。

不看不知道，一看吓一跳。北京商报记者进一步点击爱分期贷款合作方列表发现：该平台一揽子信息共享的公司竟达1292家，机构类型除了一些小额贷款公司、消费金融公司、保险公司外，大部分是一些未持有金融牌照的信息科技公司、电子商务公司、商务咨询公司、金融外包公司等。

为何申请额度勾选协议竟一键授权上千家公司?用户个人隐私信息授权至非持牌金融机构又是何原因?对于多个问题，北京商报记者对爱分期平台方面进行采访，但截至发稿后者未给出相关回应。

“这一商业模式就是传统的平台助贷模式。”谈及爱分期这一信息授权操作，博通咨询金融业资深分析师王蓬博说到，“《个人信息保护法》有相关规定，收集信息要考虑最小必要和每个节点都要通知的原则，收集范围上连带社保公积金和房产车产，个人觉得这一信息收集明显过度。另外还有一个严重的问题是，其传播范围过广而且链条环节过多，涉及1292家机构，也就意味着链条上任何一个环节出现问题，个人信息隐私就可能被泄露”。

值得一提的是，自勾选授权后连续多天时间内，北京商报记者每天都收到了多个不知名贷款机构的电话骚扰，还有推销人员自称为某银行信贷审批人员，且已查看过记者的详细个人资料，获批额度数万元不等。

消费者：个人信息“裸奔”

银保监会发布风险提示

“难怪我一申请贷款，就天天有不同公司的人打电话进行营销骚扰……”有着类似经历的消费者向北京商报记者感慨道，“一不留心点了’同意’，个人信息基本就是‘裸奔状态’了，这种捆绑式授权勾选，简直让人头皮发麻……”

“个人信息裸奔”的说法或许并不夸张。北京商报记者在多次调查中发现，有不少互联网平台导流的一些助贷公司或者小贷机构，在收集用户个人信息方面，勾选方式存在概括授权、捆绑授权等情况，一键授权多家机构的模式并不少见。

而这也引起了监管的注意。3月14日，银保监会发布关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示，其中就强调了过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权的问题。

银保监会称，一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权;未经消费者同意或违背消费者意愿将个人信息用于信用卡业务、消费信贷业务以外的用途;不当获取消费者外部信息等。

此外，近年来，监管曾多次强调，未经申请和审批通过的任何单位和个人不得经营个人征信业务;此外，打着大数据公司、金融科技公司等旗号，未经批准擅自从事个人征信业务的行为，均属于违法行为。

2021年7月，监管就网络贷款业务进一步提出，在助贷领域需实现个人信息与金融机构全面“断直连”，按照整改工作要求，需要遵循监管关于“断直连”的规定，在个人征信业务管理的整体框架下，按照“平台-征信机构-金融机构”的业务合作流程进行整改。

另外，最新公布的《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》指出，数据安全是监管底线，平台应当采取必要的技术安全措施，与其合作的持牌金融机构共同保障数据传输的保密性、完整性。

银保监会提醒消费者，在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。【责任编辑/额发】

来源：北京商报

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