金融管理部门联合约谈部分从事金融业务的网络平台企业!

为深入贯彻落实党的十九届五中全会、中央经济工作会议及中央财经委员会第九次会议精神,进一步加强对网络平台企业从事金融业务的监管,强化反垄断和防止资本无序扩张,推动平台经济规范健康持续发展,2021年4月29日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门(以下简称金融管理部门)联合对部分从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈,人民银行副行长潘功胜主持约谈。腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等13家网络平台企业实际控制人或代表参加了约谈。

金融管理部门指出,近年来,网络平台企业在提升金融服务效率和金融体系普惠性、降低交易成本方面发挥了重要作用,发展的总体态势是好的,但同时也普遍存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等严重违规问题。此次联合监管约谈的从事金融业务的网络平台企业,具有综合经营特征且业务规模较大、在行业内有重要影响力、暴露的问题也较为典型,必须率先严肃纠正。

金融管理部门强调,党中央、国务院高度重视网络平台企业的规范健康持续发展,对加强平台企业金融监管、规范平台经济竞争秩序等作出了一系列重要部署,提出了明确要求。各网络平台企业要认真学习领会党中央会议精神,高度重视自身存在问题,对照金融法律法规和各项金融监管制度全面自查整改。开展金融业务要以服务实体经济、防范金融风险为本。对于违规经营行为,金融管理部门将依法严肃查处。

金融管理部门针对当前网络平台企业从事金融业务中普遍存在的突出问题提出了整改要求。一是坚持金融活动全部纳入金融监管,金融业务必须持牌经营。二是支付回归本源,断开支付工具和其他金融产品的不当连接,严控非银行支付账户向对公领域扩张,提高交易透明度,纠正不正当竞争行为。三是打破信息垄断,严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。四是加强对股东资质、股权结构、资本、风险隔离、关联交易等关键环节的规范管理,符合条件的企业要依法申请设立金融控股公司。五是严格落实审慎监管要求,完善公司治理,落实投资入股银行保险机构“两参一控”要求,合规审慎开展互联网存贷款和互联网保险业务,防范网络互助业务风险。六是规范企业发行交易资产证券化产品以及赴境外上市行为。禁止证券基金机构高管和从业人员交叉任职,保障机构经营独立性。七是强化金融消费者保护机制,规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同,加强监督并规范与第三方机构的金融业务合作等。

金融管理部门要求,网络平台企业要充分认识自查整改工作的必要性和严肃性。要树立严格遵守金融监管要求的合规意识、坚决维护公平竞争环境的市场意识、以消费者权益保护为核心的服务意识,以让党和国家放心、让人民群众满意、让同业尊重为目标,认真查找问题,稳妥有序抓好整改。自查整改期间,要保持企业正常经营和业务连续性。金融管理部门将与网络平台企业保持密切沟通,充分听取意见建议,并将适时对整改情况开展检查。对整改不到位或顶风违规的,依法依规严肃查处。

金融管理部门表示,将始终坚持发展和规范并重,支持和促进平台经济守正创新、行稳致远。一方面,牢牢坚持“两个毫不动摇”,依法保护产权,弘扬企业家精神,激发市场主体活力和科技创新能力,促进平台企业不断提升金融服务,巩固和增强国际竞争力;另一方面,坚持从严监管和公平监管,一视同仁对各类违法违规金融活动“零容忍”,保障数据产权及个人隐私,坚决维护公平竞争的金融市场秩序。

参加约谈的企业表示,将高度重视自查和整改工作,在金融管理部门的指导下,全面对标金融监管要求,制定整改方案,认真落实到位。在全力保证金融业务合规性和连续性的同时,将继续坚持服务实体经济和人民群众的本源,进一步增强社会责任,维护公平竞争市场环境。

央行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门又一次联合行动。

今天约谈13家从事金融业务的网络平台企业,距离上一次约谈蚂蚁集团仅仅过去17天。

金融监管层出手迅速、动作频繁,中新社国是直通车带你看清两次约谈背后不变的内核。

规范发展主旨不变

平台企业发展走到了关键时期,多年野蛮生长所积累的弊病,必须在当下“问诊根治”。

早在2020年中央经济工作会议上,“强化反垄断和防止资本无序扩张”就确定为今年中国经济工作的重点任务,并强调金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

近期召开的中央财经委员会第九次会议,促进平台经济健康发展问题再次列为重要议题。

“当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。”国务院金融稳定发展委员会也曾表态,要监督市场主体依法合规经营,遵守监管规则,完善公司治理,履行社会责任。

从事金融业务的平台企业尤其受到关注,其违规问题不但涉及普通消费者,甚至有可能影响金融安全,4月份的两次约谈,监管层的核心意图一以贯之:通过加强对平台企业金融业务的监管,促进其规范健康发展。

严格公平监管不变

从严监管、公平监管,这两个词在今天的新闻稿中十分醒目。

整改要求处处透着“严”字:金融活动全部纳入金融监管、对各类违法违规金融活动“零容忍”、坚决维护公平竞争的金融市场秩序等。

一次次严正“喊话”、一记记监管“组合拳”,无不彰显出要扎紧监管“篱笆”的决心,更充分体现“一视同仁”的公平原则。

从严监管的政策并不是只针对蚂蚁集团一家,而蚂蚁集团出现的问题也绝对不是个例,众多平台企业的快速扩张背后不同程度存在着违规问题。

例如,未经许可或超许可范围从事金融业务活动、支付业务关联信贷消费等金融产品、没有通过依法设立的征信机构开展个人征信业务、开展多类金融业务时风险隔离措施不完善、互联网存贷款和互联网保险等业务未达到审慎监管要求、个人信息采集使用不规范严重损害消费者合法权益等。

细看这次参加约谈的13家平台企业的共性特征明显:综合经营、体量规模大、行业影响力强、暴露的问题也较为普遍和典型。与约谈蚂蚁集团一样,监管层应当是希望通过对这些头部企业的约谈,给整个行业的规范经营起到示范作用。

换言之,其他涉及金融业务的平台企业并非没有问题,它们现在就应立即行动,照镜子、找不足,该自查的自查、要整改的整改,千万别想着“隔岸观火”,甚至“趁火打劫”在市场上抢占份额,从严监管、公平监管会落实到每一家企业的头上。

持续跟进整改不变

不管是蚂蚁集团已经有的整改方案,还是这次监管层对13家网络平台企业提出的整改要求,都是“万里长征第一步”,未来如何不掺水分、不打折扣地落实下去才是关键。

金融管理部门明确表示,将与网络平台企业保持密切沟通,充分听取意见建议,并将适时对整改情况开展检查,对整改不到位或顶风违规的,依法依规严肃查处。

对于监管层来说,整改要求显然不会一“提”了之,后续在审核整改方案、评估整改效果、适时提出建议等方面预计也会留有“后手”。

对于平台企业来说,更应该明白拿到整改要求不是“终点”,对标对表、按时保质推进整改才算“上路起步”。需要注意的是,在此过程中,平台企业既应保证平稳有序,不出现次生风险,也要及时发现新问题新情况,做到举一反三,保证业务合规和排查风险“不留死角”。

坚持鼓励创新不变

监管护航才能实现行业健康发展,监管到位才能让创新走在“正途”。

两次联合约谈点出了问题,同时也对未来发展提出了要求和方向,“创新”在其中始终占据重要位置。

此前,监管层对蚂蚁提出了守正创新、行稳致远的希冀,鼓励其加大金融科技创新,提升金融科技领域的国际竞争力。

这次约谈中也再度重申要牢牢坚持“两个毫不动摇”,以此激发市场主体活力和科技创新能力,推动平台企业不断提升金融服务体验,巩固和增强国际竞争力。

监管层鼓励创新的态度从未改变,有利于国计民生、社会发展的创新向来受到欢迎。合法合规的创新是企业强化竞争力的“助推器”,民营企业家们也可以吃下“定心丸”。创新与监管不是“你死我活”,创新拥抱监管才能走得更远,监管拥抱创新才能与时俱进。

坚守金融本源不变

金融不会因为科技的外衣而改变其内核,金融也不能因为与平台企业结合就脱离其本源。

金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。前后两次约谈都传递一个相同信号,平台企业开展金融业务应以服务实体经济、防范金融风险为本,应该合理运用新技术来全面提升金融服务实体经济的效率和水平,而不是在平台上加速脱实向虚和积累风险。

实体经济之外,满足人民群众多样化的合理需求、保护金融消费者合法权益也是金融回归本源的应有之意。

对于任何一家企业,消费者都是“用脚投票”,企业在市场竞争中追求的应该是赢得消费者的心。

不变的内核在两次约谈中得到延续,金融管理部门有这样一些要求,网络平台企业要树立以消费者权益保护为核心的服务意识,让人民群众满意为目标,在自查整改期间要保持企业正常经营和业务连续性。

此外,保护消费者合法权益在今天的新闻稿中更加抢眼——强化金融消费者保护机制,点名规范个人信息采集使用、营销宣传行为等。这些要求真正落实到位,以后每个用户在移动互联网上的“安全感”又能再多几分。【责任编辑/江小白】

来源:新华社、国是直通车

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